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80后夫妻如何投资理财

发布时间:2017-08-10 16:19:02     作者:汇商所小编    本文出自:www.huishangsuo.com

80后夫妻如何投资理财?随着国内经济的快速发展,人们生活水平的不断提高。投资理财在人们心目中已经变得越来越重要,甚至根深蒂固。如今的80后已经是社会的中流砥柱,担负着家庭的重任,既要在事业上打拼,又要照顾老人和小孩。汇商所金融理财师认为,在提升家庭生活品质的同时,也应注重理财。

    80后夫妻如何投资理财?随着国内经济的快速发展,人们生活水平的不断提高。投资理财在人们心目中已经变得越来越重要,甚至根深蒂固。如今的80后已经是社会的中流砥柱,担负着家庭的重任,既要在事业上打拼,又要照顾老人和小孩。汇商所金融理财师认为,在提升家庭生活品质的同时,也应注重理财。

    理财案例

    80后的小张和小罗夫妇,有一个8岁的孩子,双方父母均无收入,需要赡养,是一个典型的上有老下有小的工薪家庭。小罗月薪4500元,小张月薪3500元,双方都有五险一金,其中,公积金合计1500元/月。家庭每月生活开支(含孩子培养费)约2300元,另需支付房贷1100元/月。目前,家庭除了有一笔12万元的银行存款外,并无其他金融资产。

    近期目标

    1、希望二至三年内能成为有车一族,以方便家人出行。

    2、为孩子成长储备足够的教育资金。

    案例分析

    小张和小罗夫妇的收入相对比较稳定,也有一定的风险承受能力,但二人理财意识较为淡薄。

    首先,从家庭资产结构看,其家庭资产配置较少且比较单一,仅有12万元银行存款,而无其他流动性强、收益性相对较高的金融资产,难以抵御通货膨胀带来的资产贬值。

    其次,从家庭收支结构看,其收入渠道狭窄,除了夫妻双方每月固定的8000元(4500+3500)薪酬之外,再没有其他收入来源;每月固定支出2300元,考虑到房贷1100元可以用二人的住房公积金支付,在不考虑未来预期支出的情况下,其家庭每月可结余5700元,年度可结余68400元。

    再次,从家庭保障角度来看,缺少一份风险保障。虽然夫妇双方均有社会保险,可以应付正常保障需要,但天有不测风云,一旦家庭出现应急需要,将会措手不及。夫妇目前自身尚可,但随着年龄的增长,身体素质肯定会不断下降,有必要通过风险管理与保险规划,将风险和意外带来的损失降到最低。

    理财建议

    理财产品的风险承受能力与理财目标达成的期限相关。达成期限越长,相应投资的风险承受能力越高;达成期限越短,相应投资的风险承受能力越低。结合小张和小罗家庭目前的财务状况和理财目标,汇商所金融提出如下理财建议:

    一、量身定制紧急备用金,盘活现有银行存款。紧急备用金,每个家庭需要准备大约为6个月生活支出的紧急备用金,根据小张和小罗夫妇家庭情况分析,约需3万元。这部分资金可从其现有的12万元银行存款中抽取一部分,以定活两便存款的形式存放,一方面可以确保资金的流动性,另一方面可以相对获得比活期储蓄存款更高一些的利息收入。这样,剩下的9万元存款就可以用于收益更高的投资理财项目,比如可以投资互联网金融理财产品等,以提高投资回报率和收益稳定性。如果理财方法得当,这笔资金加上一两年的投资收益用于购买一款经济、安全、实用型的私家车应该足够。

    二、活用p2p理财产品,攒下孩子教育资金。为实现夫妇俩的“教育计划”,每月工资结余款5700元,那么一年就有68400元,可用每年工资结余款68400元进行p2p投资,持续投资,作为孩子的专项教资资金。在中国经济长期增长的情况下,长期定投必然获得较好收益。小张和小罗夫妇若从现在开始每年定投68400元,则十年后有望获本息100余万元。彼时孩子正好准备高考,即便将来需要出国留学也不用发愁。

    三、养成持续理财习惯,积极向“土豪”靠拢。一般来说,工资收入会随着工作年限的增长而增长,小张和小罗夫妇要想提高未来的生活品质,就要把随着工龄增加的那部分工作收入也纳入理财计划,坚持持续投资理财,达到“以钱赚钱”。要知道,长期坚持下来,复利的威力是无穷的。在金融市场中,最重要的理财理由是——资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩不及格的人,或者你对于数字非常不敏感,甚至看见财务报表就头晕,但你如果从今天就开始规划个人理财计划,其实仍然有办法。小张和小罗夫妇还年轻,只要坚持投资10到20年,未来一样可以步入“土豪”行列。

    四、适当增加商业保险,给家庭成员系上安全带。小张和小罗夫妇虽然都缴纳了社会保障险,但考虑到以后要长期面临着培养孩子、赡养老人等压力,应避免因意外和重大疾病等原因造成家庭经济损失,夫妻双方应各配置一份意外保障险和重大疾病险,来提高家庭保障。同时,财产的安全保障也是理财的重要一步,做好财产的安全保障,方可更安心地进行投资理财。鉴于张罗夫妇培养孩子、赡养老人压力较大,建议小张和罗夫妇按每年家庭收入的5%-10%比例,配置保险产品。

 

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