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理财“双录”制度即将实施 违规销售现象或将减少

发布时间:2017-10-12 17:11:34     作者:汇商所小编    本文出自:www.huishangsuo.com

10月20日起,银行理财产品销售“双录”制度即将正式实施,银行员工在进行理财产品销售时会被录音录像,这些资料将有助于规范银行员工销售行为,减少银行员工误导引诱销售行为。

       近期北京地区两家支行因员工违规销售投资性产品遭到监管机构处罚。其实这种违规现象早前就有发生,不过没有相关条例约束才会频频发生。不过银行监管系统升级,“双录”制度颁布,这种现象或许将会减少。

银行监管系统

银行监管系统

 

       10月20日起,银行理财产品销售“双录”制度即将正式实施,银行员工在进行理财产品销售时会被录音录像,这些资料将有助于规范银行员工销售行为,减少银行员工误导引诱销售行为。

 

       汇商所小编了解到,这种现象频发原因在于,各种投资理财渠道日益丰富,银行员工在“跨界”销售产品中获得的提成也远远高于银行自有理财产品的提成,在利益驱使下开始违规销售。银行员工在“跨界”销售产品中获得的提成远远高于银行自有理财产品的提成。

 

       除此之外理财产品的多样化也提高了辨识难度。北京大学经济学院金融系副主任吕随启曾表示:在金融混业经营的大背景下,各类金融机构和产品的界限愈加模糊,这也干扰了投资者的辨识。

 

       好消息是,随着“双录”制度的实施,理财违规销售的现象即将有所改善。据银监会发布的《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《规定》)要求,自今年10月20日起,银行业金融机构实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

 

       过去负面事件发生之后,银行第一反应就是推卸责任,客户要求查看录像也会以录像已经损毁或过了保存期为由拒绝。对此,《规定》要求,银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。业内人士表示,“双录”制度形成了统一、规范的销售与操作流程,进一步规范了商业银行销售行为,从而保护了客户的合法权益。

 

       监管方面,银监会此前已多次强调,为了防止代销风险、规范代销行为,银行业金融机构应审慎开展代销业务,并针对其风险做出了相应规定。此次“双录”实行后确实可以在一定程度上解决因为缺乏音频、视频证据而陷入纠纷问题。

 

       汇商所小编认为“双录”并不是保障一切风险的办法,关键还是要投资者提高各种投资理财产品的识别和风险防范能力。投资者要提高自身的风险识别意识,区分理财产品,特别是对于高收益的理财产品一定要保持警惕。其次,投资者在衡量自身消费水平的基础上,要到一些正规的银行销售场所进行购买。另外,投资者在购买时也要注意签售的相关文件,保证文件与销售人员的陈述一致。但与此同时,也不能疏忽对基层销售人员的培训和监管。

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